Oszczędzanie 2020. Jak lokować oszczędności, by były maksymalnie bezpieczne i dały odsetki: może obligacje w lutym [29.01.2020 r.]

Zbigniew Biskupski AIP
Nie chcąc podejmować większego niż przeciętne ryzyka pozostają do dyspozycji lokaty bankowe oraz obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa. Ryzyko jest niemal równe zeru, ale zyski z trudem rekompensują utratę wartości kapitału spowodowaną inflacją rzędu 2-3 proc. rocznie. Bartek Syta / Polska Press
W Polsce maksymalne bezpieczeństwo dla oszczędzających dają lokaty bankowe i także w innych instytucjach objętych systemem gwarancyjnym, np. w SKOK-ach oraz obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa. Jednak ceną bezpieczeństwa są niskie oprocentowania. Co więc zrobić? Czy w styczniu 2020 r. warto kupić obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa, a jeśli tak, to które?

Rozpoczął się nowy, 2020 rok a wraz z nim nienotowana jeszcze nigdy - przynajmniej w warunkach inflacji nie odbiegającej od normy - skokowa podwyżka płacy minimalnej. Otrzymuje ją w Polsce – etatowo, na zleceniach czy płatne za godzinę – niemal dwa miliony osób. Z minimalnego wynagrodzenia ciężko oszczędzać, ale może? Choćby odłożyć na większą inwestycję typu samochód czy fajne wakacje. Warto więc wiedzieć na co można liczyć na rynkach finansowych na początku 2020 r.

Oszczędzanie z zachowaniem odpowiedniego do własnych oczekiwań poziomu ryzyka w Polsce nie jest łatwe. Zwłaszcza w 2019 roku gdy stopy procentowe pozostają niskie, a inflacja jest coraz wyższa. W takich warunkach nie chcąc podejmować większego niż przeciętne ryzyka pozostają do dyspozycji lokaty bankowe oraz obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa. Ryzyko jest niemal równe zeru, ale zyski z trudem rekompensują utratę wartości kapitału spowodowaną inflacją rzędu 2-3 proc. rocznie.

Oszczędzanie 2020: co bezpieczniejsze – lokata czy obligacje?

Lokaty w banku są bezpieczne do równowartości 100 tys. euro, bo w przypadku kłopotów banku lokaty są w całości zwracane do takiego grubo ponad 400 tys. zł poziomu ze środków Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Oczywiście, jeśli ktoś chce lokować więcej, czyni to na własne ryzyko lub rozkłada pieniądze po kilku bankach – gwarancja obejmuje zsumowane lokaty tylko w jednym banku, trzeba by więc wielkiego kataklizmu finansowego by upadły naraz banki, w których rozłożymy lokaty.

Z kolei w przypadku obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa nie ma odpowiedniej instytucji specjalnie gwarantującej bezpieczeństwo obligacji – po prostu dlatego, że nie ma takiej potrzeby gdyż gwarantem zwrotu ulokowanych środków wraz z należnymi odsetkami jest państwo, a konkretnie Ministerstwo Finansów, którego szef emituje takie obligacje w imieniu Skarbu Państwa.

Dla takiej gwarancji nie ma też limitu wartościowego: państwowa gwarancja obejmuje zarówno obligacje za równowartości 100 tys. euro jak choćby za milion euro i więcej.

Oszczędzanie 2020: co łatwiejsze – lokata czy obligacje?

Jeśli chodzi o nabywanie obligacji i zakładanie lokat, to w dobie smartfonów i bankowości online nie ma właściwie większych różnic. Te występują na finale, zwłaszcza jeśli chcemy przerwać oszczędzanie przed zakładanym terminem. W przypadku lokaty to proste, decyzja i pieniądze wracają do dyspozycji, w najgorszym przypadku za zerwanie lokaty nie dostaniemy żadnych odsetek.
Trudniej jest z obligacjami. Poza tym, które są notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych by odzyskać włożone środki musimy czekać aż do terminu wykupu czyli okresu na jaki obligacje opiewają.

Wszystko o urlopach wypoczynkowych 2020 według zasad obowiązujących w tym momencie:
kiedy możesz skorzystać po raz pierwszy z urlopu rozpoczynając pracę,
co wlicza się do podstawy wymiaru
kiedy i jak pracodawca może zmienić termin urlopu
jak się wylicza wynagrodzenie za czas urlopu
kto i na jakich zasadach ma prawo do urlopu bezpłatnego
urlop szkoleniowy zwolnienia od pracy
i wiele innych kwestii
PO PROSTU KLIKNIJ W TEN TEKST A DOWIESZ SIĘ WSZYSTKIEGO

Do niedawna to była wielka bariera, bo obligacje o najkrótszym okresie oszczędzania były trzyletnie; zresztą one zawsze cieszyła się największym wzięciem i wartościowo ich sprzedaż była czasami nawet dwa razy większa niż wszystkich pozostałych. Na szczęście, rząd dostrzegł ten mankament i od dłuższego czasu oszczędzający mają regularnie w ofercie także obligacje trzymiesięczne, a od czasu do czasu – specjalne, z nieco dłuższym okresem oszczędzania (zapadalności – jak mówią fachowcy), ale z dodatkowymi atrakcyjnymi bonusami.

Jeśli inflacja będzie wciąż wysoka, na wartości stracą nie tylko zarobki, ale RPP podniesie stopy przez co mocno wzrosną raty kredytów. W drugiej połowie 2020 r. odsetki od kredytów - w tym także od debetów, limitów w koncie, kart kredytowych mogą być wyższe nawet od połowę. Dlaczego? Czy na pewno zyskają posiadacze lokat? Po prostu kliknij w ten tekst a dowiesz się więcej.

Oferta obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa w lutym 2020 r.

Oprocentowanie obligacji oszczędnościowych utrzymane zostało na poziomie z stycznia br.

Oprocentowanie obligacji stałoprocentowych 3-miesięcznych wynosi 1,50% w skali roku, a 2-letnich papierów skarbowych 2,10%. Pozostałe obligacje w pierwszym okresie odsetkowym oprocentowane są odpowiednio: 2,20% dla 3-latek, 2,40% dla 4-latek oraz 2,70% dla 10-latek.

6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus” oprocentowane są odpowiednio 2,80% i 3,20% w pierwszym roku oszczędzania.

Dla papierów 3-letnich oprocentowanie wyliczane jest co pół roku w oparciu o wartość sześciomiesięcznej stopy procentowej, po której banki pożyczają sobie pieniądze. W przypadku obligacji 4-letnich oprocentowanie ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz marży – utrzymanej na poziomie 1,25%. Ten sam mechanizm, co dla 4-letnich, obowiązuje również w przypadku obligacji 10-letnich. Dla papierów skarbowych o najdłuższym horyzoncie czasowym wyższa jest jednak wysokość marży, która wynosi 1,50%.

Oprocentowanie obligacji rodzinnych, ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz preferencyjnej marży wynoszącej 1,75% dla obligacji 6-letnich oraz 2,00% dla 12-letnich.

„Oprocentowanie lutowej oferty obligacji oszczędnościowych pozostaje bez zmian w stosunku do stycznia, co oznacza, że w dalszym ciągu będzie można nabywać obligacje skarbowe na korzystnych warunkach” – komentuje Piotr Nowak, Podsekretarz Stanu w Ministerstwie Finansów.

Obligacje przez fundusz

Dużą płynność ulokowanych w obligacje pieniędzy można uzyskać kupując obligacje nie bezpośrednio, ale poprzez fundusze inwestycyjne. Formalnie kupujemy wtedy jednostki uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym, którego strategia inwestowania polega na tym, że w portfelu ma zgromadzone wyłącznie, albo w zdecydowanej przewadze - obligacje.
Zalety tego rozwiązania są dwie: po pierwsze jednostki uczestnictwa w funduszu obligacyjnym możemy kupić i sprzedać w każdym dogodnym dla siebie momencie, po drugie - fundusz inwestuje nie tylko w polskie obligacje, ale także obligacje innych państw, może też inwestować w tzw. obligacje korporacyjne a więc emitowane przez firmy.

Wady też są. Po pierwsze fundusze obligacyjne nie mogą inwestować w obligacje oszczędnościowe Skarbu państwa, bo te są zarezerwowane tylko dla indywidualnych nabywców (fizycznych osób prywatnych). Po drugie za kupno i sprzedaż jednostek uczestnictwa trzeba zapłacić prowizję. Po trzecie - jest się ryzyko, że się nie zarobi a straci, bo portfelem zarządza fundusz i nie mamy wpływu na to kiedy jakie obligacje do portfela kupuje oraz kiedy jakie obligacje z portfela sprzedaje.

Chcesz być szybko i dobrze poinformowany w sprawie pieniędzy: zarabiania, oszczędzania, wydawania, inwestowania? Zapewniamy szybkie informacje, analizy i porady ekspertów. Kliknij w ten tekst i polub nas na Facebooku! Wtedy wszystkie godne Twojej uwagi nowości i porady znajdziesz na swojej osi czasu bez zbędnego szukania. Naprawdę warto!

Szczegółowa oferta i opis obligacji skarbowych dostępnych w lutym 2020 r. - czytaj na str. 2

Oszczędzanie 2020: szczegółowa oferta obligacji oszczędnościowych Skarbu państwa w lutym 2020 r.

.

Obligacje trzymiesięczne
są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 1,50% w skali roku. Oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania (po trzech miesiącach od dnia zakupu).

Obligacje dwuletnie
są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 2,10% rocznie. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w drugim roku od wartości powiększonej o odsetki za pierwszy rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Obligacje trzyletnie
są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu. W pierwszych sześciu miesiącach oprocentowanie wynosi 2,20% w skali roku. W kolejnych okresach równe jest oprocentowaniu po jakim banki pożyczają sobie pieniądze (tzw. stawka WIBOR 6M). Odsetki są wypłacane co sześć miesięcy.

Obligacje czteroletnie
są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest
o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 2,40%.
W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,25% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). Odsetki są wypłacane po każdym roku oszczędzania.

Obligacje dziesięcioletnie
są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 2,70%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,50% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Rodzinne Obligacje Sześcioletnie
są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 2,80%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,75% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Rodzinne Obligacje Dwunastoletnie
są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 3,20%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 2,00% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Od 1 stycznia 2020 roku minimalne wynagrodzenie za pracę wzrosło aż do 2 600 zł. A co z budżetówką? Ile wynosi teraz minimalna stawka za godzinę? Kliknij w ten tekst a poznasz wszystkie szczegóły.

Oszczędzanie 2020: jak można nabyć obligacje skarbowe?

  • Obligacje Skarbu Państwa można kupić:
  • przez Internet w serwisie obligacjeskarbowe.pl,
  • w oddziałach PKO Banku Polskiego oraz Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego,
  • przez telefon: dzwoniąc pod numer 801 310 210, w godzinach od 8 do 20, bądź +48 81 535 66 55 dla połączeń z telefonów komórkowych i z zagranicy,
  • poprzez konto Inteligo.

Wszystko o urlopach wypoczynkowych 2020 według zasad obowiązujących w tym momencie:
kiedy możesz skorzystać po raz pierwszy z urlopu rozpoczynając pracę,
co wlicza się do podstawy wymiaru
kiedy i jak pracodawca może zmienić termin urlopu
jak się wylicza wynagrodzenie za czas urlopu
kto i na jakich zasadach ma prawo do urlopu bezpłatnego
urlop szkoleniowy zwolnienia od pracy
i wiele innych kwestii
PO PROSTU KLIKNIJ W TEN TEKST A DOWIESZ SIĘ WSZYSTKIEGO

Na rynku brakuje mieszkań w wielkiej płycie.

Wideo

Materiał oryginalny: Oszczędzanie 2020. Jak lokować oszczędności, by były maksymalnie bezpieczne i dały odsetki: może obligacje w lutym [29.01.2020 r.] - Strefa Biznesu

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Komentarze 166

Ta strona jest chroniona przez reCAPTCHA i obowiązują na niej polityka prywatności oraz warunki korzystania z usługi firmy Google. Dodając komentarz, akceptujesz regulamin oraz Politykę Prywatności.

Podaj powód zgłoszenia

G
Gość

To pewnie dla naszego zdrowia wszystko drożeje tylko nie oszczędzanie PiS dba o ludzi

G
Gość

Samochód czy wakacje na cele konsumpcyjne, to nie jest inwestycja

G
Gość

Te obligacje są tyle warte co obietnice rządzących.

Tu zarabiam od 0.5-1.5% dziennie

https://bit.ly/3aMpB9b

Sprawdź jakie to proste

L
Lena

Cześć! Nazywam się Lena, mam 27 lat. Chcę znaleźć mężczyznę do intymnych spotkań i komunikacji. Z przyjemnością odpowiem wszystkim, napisz do mnie na stronie randkowej, oto moja strona - http://loveto.one/lena92

w
west america
jesteśmy powiązani z bankami amerykańskimi i współpracujemy z biurem kredytowym Stanów Zjednoczonych, udzielamy wszelkiego rodzaju pożyczek na jasnych i zrozumiałych warunkach przy oprocentowaniu 3% od zaledwie 1000 USD do 10 000 000 USD Wnioskodawcy mogą do nas dotrzeć za pośrednictwem [westamericabanking@gmail.com]
R
Romano
12 stycznia, 17:41, Sasaza:

Idę kupić obligacje mam 1000 zl

Szkoda czasu,lepiej idź do Leny

e
ewka

Dla tych co już mają dość ryzyka obligi skarbowe jak najbardziej ok, chociaż niektórych skala poraża - przecież to kiedyś trzeba oddać...albo nowe wypuścić na spłatę starych. Ja się załapałam na promocję na fundusz obligacji z premią 500 dla oszczędzania 500 PLN co miesiąc przez rok w inPZU - dzisiaj to znalazłam : https://emeryturaonline.pl/fundusz-obligacji-skarbowych-na-ponad-10-w-15-miesiecy/

h
hakos

Macie system XTB, w nim istotne narzędzia i rozwiązania. Nie bazuje się na modzie, tylko na wiedzy i w taki sposób da się coś sensownego z tego wyciągnąć. Rynek nieustannie się zmienia, ale działanie ma sens wyłącznie wtedy, gdy go znacie. W przeciwnym wypadku nic z tego nie będzie. Zdrowy rozsądek to podstawa!

y
yy

dlatego bogaci rozbijaja te lokaty na 350 tysi i tworza nastepne i tak w kolo a banki mowia ze milionerow coraz wiecej wałkarstwo w kolo

z
znikające państwo

lepiej kupić papier toaletowy, przynajmniej do czegoś się przyda

F
Fikołek 43

Kupiłem mieszkanie za 200000 tys zł stopa zwrotu z wynajmu na czysto 13 %rocznie .zadne obligacje żadne lokaty

m
maniek

Wszyscy wiedzą ,że SKOK-i to pisowska piramida finansowa !!!!

G
Gość

Crypto Engine - PL

Program pozwalający na inwestycje w kryptowaluty.

https://golead.pl/p/OB1D/Kysz/WGDZ

g
grubas z osp cy

Nie kupuje nic co polskie, bo kiepskie. Wolę kryptowaluty, teraz sr@m pieniędzami

G
Gość

kto to napisał? pieniądze z obligacji państwowych można w każdej chwili wycofać nie tracąc nawet odsetek tylko za każdą obligację potrącą 0,70 zł, cała operacja trwa 5 dni

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3