Psychologia zadłużenia – jak pomóc osobie zadłużonej?

Materiał informacyjny
Psychologia zadłużenia mówi o tym, że długi zaczynają się w głowie. Beztroska, rozrzutność czy podejmowanie decyzji pod wpływem emocji – to prosty sposób na wpadnięcie w spiralę zadłużenia. Okazuje się, że z długów można wyjść, tylko osoba zadłużona musi tego chcieć, a przede wszystkim musi przyznać się, że ma kłopoty. Jak pomóc osobie zadłużonej?

Jestem zadłużony, co robić?”, „Mam długów po uszy, gdzie szukać pomocy?” – takie i podobne pytania padają nie tylko na forach internetowych, ale też na wizycie u psychologa lub doradcy finansowego. Osoby szukające pomocy w takich przypadkach często są już w sytuacji podbramkowej i dosłownie toną w długach.

Każdy może wpaść w spiralę zadłużenia, bo na życiowej drodze spotykają nas różne zdarzenia losowe. Najważniejsze jest nie bać się szukać pomocy. Niestety, okazuje się, że osoby zadłużone boją się o nią poprosić. Dlaczego? Bo się wstydzą, nie chcą innych kłopotać swoimi problemami, nie wiedzą, jak o tę pomoc poprosić. Tymczasem istnieje coś takiego jak psychologia zadłużenia, która wyjaśnia, dlaczego zaciągając jeden dług, łatwiej nam wziąć drugą pożyczkę i dlaczego tak trudno poprosić o pomoc. Tłumaczy też, jak pomóc osobie zadłużonej.

Psychologia zadłużenia – co to takiego?

Psychologia zadłużenia tłumaczy, dlaczego niektóre osoby tak łatwo popadają w długi. Takie cechy jak beztroska, rozrzutność, zapominalstwo czy też podejmowanie decyzji pod wpływem emocji to prosty sposób na wpadnięcie w problemy finansowe. Z drugiej strony są osoby racjonalne, które analizują każdą sytuację i podejmują decyzje na chłodno – te popadają w długi rzadziej.

Osoby borykające się z zadłużeniem odczuwają z tego powodu sporo stresu. Dochodzi do tego niepokój, rozkojarzenie, problemy z koncentracją, nierzadko złość. Jedną z częstych form obrony przed tym stresem jest unikanie rozmów na temat swojej sytuacji finansowej, nieotwieranie pism od wierzycieli, nieodbieranie telefonów – w sumie osoby zadłużone robią wszystko, aby udawać, że problem nie istnieje. W konsekwencji nie wiedzą nawet, jaki jest ich faktyczny poziom zadłużenia.

Takie działanie jest jednak bardziej wyniszczające i męczące, ponadto nie pozwala uniknąć zadłużenia. Mało tego – problem narasta, ponieważ rosną odsetki, dochodzą koszty obsługi, egzekucji komorniczej, traci się również szansę na polubowne i mniej bolące załatwienie sprawy, jak na przykład rozłożenie długu na raty.

Psychologia zadłużenia mówi o tym, że dług ma aspekt psychologiczny, a roszczenia wierzycieli oraz brak perspektyw, że z długu się wyjdzie, sprawiają, że staje się on poważnym obciążeniem psychicznym. Wszystko to sprawia, że dług ma wyniszczające skutki i zaburza codzienne funkcjonowanie, a to przekłada się też na relacje z bliskimi i rodziną.

Nie mogę poradzić sobie z długami – jak pomóc dłużnikowi?

Kiedy dowiadujemy się, że ktoś nam bliski popadł w spiralę długu lub nawet nie radzi sobie z pojedynczym zadłużeniem, zaoferujmy wsparcie oraz zaproponujmy konkretne działanie. Zdaniem psychologów, osoby, które przestały ignorować swoją sytuację i porozmawiały szczerze z bliskimi, mogą niemal od razu odczuć pozytywne tego skutki. Dlaczego? Ponieważ z ich barków schodzi ciężar tajemnicy, a rozmowa pozwala spojrzeć na sytuację z inne strony.

Pomoc najbliższych jest bardzo ważna, bo czasem sama rozmowa z drugim człowiekiem wystarczy, aby spojrzeć na sytuację z zupełnie innej perspektywy. Szczera rozmowa to także bardzo dobry sposób na „odczarowanie” tematu i przełamanie wstydu – czytamy na stronie https://pl.kruk.eu/klienci/poradnik/porady/jak-pomoc-osobie-zadluzonej, w której poruszono temat psychologii zadłużenia oraz pomocy osobom zadłużonym.

Najlepszym, a zarazem najefektywniejszym z psychologicznego punktu widzenia sposobem na wyjście z długów, jest zaakceptowanie zadłużenia i zrozumienie, że nikt inny nie rozwiąże tego problemu. Naszym zadaniem jest dopingowanie, bo nierzadko okazuje się, że osoba zadłużona potrzebuje tylko rozmowy i poczucia, że ma wsparcie.

Pozamaterialna pomoc w problemach finansowych

W zależności od zadłużenia pozamaterialna pomoc w problemach finansowych z reguły sprowadza się do podjęcia rozmowy z wierzycielem. Tylko podjęcie odpowiednich kroków sprawi, że zadłużenie nie będzie rosło i nie przysporzy jeszcze większych problemów. Dlatego osobie zadłużonej zaproponujmy plan działania, w którym na pierwszym miejscu będzie kontakt lub negocjacje z wierzycielem (bankiem, firmą pożyczkową itd.).

Plan działania na wyjście z długów:

  1. Analiza i rozpisanie wszystkich długów, aby odzyskać nad nimi kontrolę.
  2. Kontakt z wierzycielem lub firmą windykacyjną, aby załatwić sprawę polubownie i zyskać szansę między innymi na spłatę długów w ratach.
  3. Zaprzestanie zaciągania kolejnych pożyczek, zwłaszcza tych na spłatę poprzednich – w ten sposób łatwo wpaść w pętlę zadłużenia.
  4. Rezygnacja ze wszystkich zbędnych wydatków.
  5. Rozważenie oferty kredytów konsolidacyjnych, dzięki którym można zamienić wszystkie raty w jedną niższą.
  6. Znalezienie dodatkowych źródeł dochodu, tu: rozważenie podjęcia dodatkowej pracy.
  7. Poszukanie pomocy prawnej, doradcy finansowego, wsparcia psychologicznego.

Jeżeli nie jesteśmy w stanie pomóc osobie zadłużonej i nie wiemy, jak to zrobić, możemy udać się do instytucji, które specjalizują się w pomocy osobom zadłużonym. Pomoc powinniśmy uzyskać w Miejskim Ośrodku Pomocy Społecznej. Ponadto warto sprawdzić, czy w naszym mieście nie działają organizacje oferujące wsparcie osobom zadłużonym jak Stowarzyszenie Krzewienia Edukacji Finansowej czy też Stowarzyszenie Program Wsparcia Zadłużonych.

Pomoc osobom zadłużonym z komornikiem

Zdarza się, że osoba z długami zwraca się o pomoc dopiero wtedy, kiedy już zajęcie komornicze. Wszczęcie czynności komorniczych nie oznacza końca nadziei na wyjścia z długów – trzeba tylko działać i próbować obronić się przed egzekucją, zwłaszcza że komornik zgodnie z prawem nie może zająć wszystkiego, a osoby zadłużone często tak myślą.

Pomoc osobom zadłużonym z komornikiem oferują kancelarie prawne, które mogą pomóc nawet w trakcie trwania postępowania egzekucyjnego. Dzięki profesjonalnej pomocy prawnej osoba zadłużona lepiej pozna swoje prawa i zyska narzędzia do negocjacji z organem egzekucyjnym.

Pomoc osobom zadłużonym z komornikiem obejmuje ogłoszenie upadłości konsumenckiej, która powoduje umorzenie postępowania z mocy prawa, ale tylko pod warunkiem, że dłużnik wykazuje na przykład brak majątku i nie może przez to zaspokoić roszczeń wierzyciela. Ponadto w określonych sytuacjach jest możliwe złożenie wniosku o zawieszenie lub całkowite umorzenie egzekucji komorniczej.

Pamiętajmy, że pomoc osobom zadłużonym z komornikiem nie oznacza likwidacji czy zniknięcia zadłużenia – daje przeświadczenie, że organ egzekucyjny nie będzie mógł prowadzić dalszych czynności w postępowaniu, ale kluczowa jest w tym przypadku współpraca i wspólne próby polubownego rozwiązania problemów.

Niespłacony dług nie jest końcem świata, chociaż osobie zadłużonej może się tak wydawać. Pomoc osobie zadłużonej powinna się skupiać przede wszystkim na aspektach psychologicznych – należy okazać jej wsparcie, aby ona sama uwierzyła, że z długów da się wyjść. Nie będzie to proces łatwy i przyjemny. Psychologia zadłużenia pomoże nam zrozumieć problem oraz proces myślenia osoby z długami, przez co łatwiej będzie nam z nią rozmawiać i zaproponować konkretne działania skupiające się na pomocy niematerialnej.

Źródła:

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3