Ubezpieczenie mieszkania – co powinno zawierać?

    Ubezpieczenie mieszkania – co powinno zawierać?

    Materiał informacyjny

    Gazeta Krakowska

    Aktualizacja:

    Gazeta Krakowska

    Przełom roku to gorący moment na rynku nieruchomości - w tym okresie wiele osób decyduje się na zmianę mieszkania. O ile nie kupili go na własność, oznacza to dla nich wynajem lub najem nieruchomości – w zależności od tego, po której stronie umowy się znajdują. Wynajem domu, czy mieszkania dla obu stron wiąże się jednak z ryzykiem. Zabezpieczeniem dla wszystkich jest nie tylko odpowiednio napisana umowa, ale również dobrze dobrana polisa. Warto zatem wiedzieć, kto powinien zadbać o polisę mieszkaniową oraz jaki jest zakres ubezpieczenia mieszkania, tak abyśmy czuli się bezpiecznie.
    Zalanie, pożar, czy kradzież z włamaniem to tylko kilka niebezpieczeństw, które zagrażają naszej nieruchomości. Katalog szkód oraz ryzyko ich wystąpienia są jeszcze większe w przypadku mieszkań, czy domów przeznaczanych na wynajem, dlatego odpowiednia polisa jest w tym przypadku niezbędna. Co więcej, o ubezpieczenie powinni zadbać nie tylko właściciele nieruchomości, ale również najemcy.

    Jaka polisa dla wynajmującego?
    Osoby, które powierzają mieszkanie osobom trzecim, w pierwszej kolejności powinny objąć ochroną ubezpieczeniową mury oraz elementy stałe. Dobrze jest pomyśleć również o ubezpieczeniu wyposażenia. Pamiętajmy, że polisa polisie nierówna. Towarzystwa w różny sposób określają warunki i zakres ubezpieczenia, dlatego jeszcze przed podpisaniem umowy powinniśmy zorientować się, co powinno zawierać najlepsze ubezpieczenie mieszkania. Chodzi tu o między innymi o upewnienie się, co ubezpieczamy, od jakich zdarzeń, a przede wszystkim, na jaką kwotę.

    Podstawą przy ubezpieczeniu mieszkania jest ochrona od zdarzeń losowych, takich jak np. pożar, zalanie, powódź czy huragan dostępna m.in. w Towarzystwie Ubezpieczeń Europa. W polisie warto również uwzględnić ubezpieczenie od bardzo często występujących przepięć elektrycznych, a także stłuczeń czy dewastacji. Tego rodzaju szkody mogą wystąpić niespodziewanie i z przyczyn niezależnych od lokatorów, dlatego straty finansowe wywołane zdarzeniem będą najmocniej odczuwalne właśnie dla wynajmującego. W ramach uzupełnienia ochrony dobrze jest pomyśleć o ubezpieczeniu od tzw. szkód wężykowych, czyli szkód spowodowanych pęknięciem czy oderwaniem się rurek odprowadzających wodę do urządzeń domowych takich jak zmywarka, czy pralka.

    Warto wiedzieć, że taka polisa zapewnia odszkodowanie niezależnie od tego, czy to najemca jest sprawcą szkody, czy jest nim ktoś inny – np. sąsiad. Warto przy tym sprawdzić, czy w ramach polisy ubezpieczyciel pokrywa koszty związane z poszukiwaniem przyczyny szkody. Tego typu czynności to na przykład skucie tynku, czy posadzki z kafelków.

    Ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem lub rabunku to kolejna zalecana polisa. O tego typu ochronę w szczególności powinni zatroszczyć się właściciele mieszkań, którzy wyposażyli nieruchomość w cenne przedmioty. Przykładowo nowoczesny sprzęt RTV i AGD lub drogie meble.

    Co dla najemcy?
    Druga strona medalu to ubezpieczenie dla najemcy. Choć najemcy lokalu nie mają obowiązku ubezpieczenia mieszkania i nie może tego od nich zażądać jego właściciel, to jednak dla ochrony własnego majątku, powinni ubezpieczyć ruchomości domowe. Chodzi tu o taki sprzęt jak komputer, drukarki, czy telewizor, których utrata może mocno obciążyć nasz budżet.

    Należą do nich wszystkie elementy wyposażenia mieszkania, które stanowią własność lokatorów. Jest to ważne, ponieważ jeśli już nawet wynajmujący zadbał o polisę mieszkaniową, to pamiętajmy, że ochroną objęte są przedmioty należące tylko do właściciela nieruchomości. Zarówno wynajmujący, jak i ubezpieczyciel nie odpowiadają za nasze rzeczy pozostawione w mieszkaniu.

    Dodatkowo wynajmując mieszkanie, warto rozważyć rozszerzenie ochrony o OC w życiu prywatnym. Dzięki tej polisie zyskujemy ochronę, na wypadek szkód rzeczowych i osobowych wyrządzonych osobom trzecim np. przypadkowo zalejemy sąsiada lub zniszczymy rabatę u sąsiadów. Co ważne, polisa OC zadziała także wtedy, gdy szkodę osobom trzecim spowodują inni domownicy lub nasze zwierzęta.

    Pamiętajmy, że każda szkoda w mieszkaniu wiąże się ze stratami finansowymi. Dlatego warto już wcześniej zadbać o polisę. Tym bardziej, że jej miesięczny koszt jest niewielki. Czasami to nie więcej niż równowartość ceny jednego wyjścia do kina.

    Ubezpieczenie domu - na co zwrócić uwagę wybierając polisę
    Kolejnym elementem, na który należy zwrócić uwagę, ubezpieczając mieszkanie i dotyczy to zarówno najemców, jak i wynajmujących jest tzw. suma ubezpieczenia. Pod tym pojęciem rozumie się maksymalną kwotę, na jaką zawarte jest ubezpieczenie. W jej skład wchodzą sumy, na które ubezpieczamy poszczególne elementy naszej nieruchomości. W przypadku szkody ubezpieczyciel wypłaci nam odszkodowanie w wysokości poniesionej straty, nie przekraczające jednak zadeklarowanej sumy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia powinna więc odpowiadać wartości ubezpieczanych przez nas elementów. Należy przy tym pamiętać, że jeżeli zbyt wysoko określimy taką kwotę, wówczas bez rzeczywistej potrzeby zapłacimy wyższą składkę. Odszkodowanie bowiem i tak będzie odpowiadało wysokości poniesionej straty. Ten aspekt jest szczególnie ważny w przypadku kradzieży z włamaniem. Nie powinniśmy jednak również nadmiernie obniżać sumy ubezpieczenia - nasza nieruchomość może bowiem zostać wówczas niedoubezpieczona i nasza oszczędność okaże się pozorna. Jeżeli bowiem dojdzie do szkody – wówczas wypłacona kwota wyniesie maksymalnie tyle, ile określona przez nas suma. Jeżeli więc nie doszacowaliśmy wartości, na koniec dnia różnicę będziemy musieli pokryć sami.

    Porównanie ofert
    Zarówno będąc najemcą, jak i wynajmującym powinniśmy wiedzieć, co obejmuje polisa mieszkaniowa. W zależności od firmy, w której kupujemy ubezpieczenie może ono znacząco różnić się zakresem i ceną. Przed podjęciem decyzji zakupowej warto w związku z tym, dokonać porównania ofert kilku firm, tak by wybrać opcję najlepiej dopasowaną do naszych potrzeb i możliwości. Porównania ofert powinniśmy dokonać również, jeżeli odnawiamy ubezpieczenie. Okazuje się, że wiele osób niejako z automatu odnawia polisę w tej samej firmie, tymczasem zmiana ubezpieczyciela może przełożyć się na naszą korzyść w postaci znacząco niższej składki. Polisę możemy kupić przez Internet, telefon lub w tzw. porównywarce. Dokonując zakupu, nie zapomnijmy zapytać również o dostępne dla nas zniżki. W większości firm możemy liczyć na przykład na 10% od ceny wyjściowej, co oznacza oszczędność rzędu kilkudziesięciu, a nawet kilkuset złotych. Dla wielu z nas mieszkanie jest najcenniejszym elementem majątku, dlatego warto poświęcić chwilę i wybrać ubezpieczenie dopasowane do naszych potrzeb i możliwości finansowych. Dzięki temu będziemy mieć pewność, że w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń, otrzymamy odpowiednią pomoc organizacyjną, czy finansową.

    Jak i gdzie kupić?
    Większość dostępnych w Polsce ubezpieczeń można kupić u agentów ubezpieczeniowych, ale na popularności zyskują polisy kupowane przez Internet. Na taki wybór decydują się szczególnie osoby, które chcą ubezpieczyć mieszkanie. Znaczna część Polaków wciąż kupuje ubezpieczenia u agentów. Nawet po wcześniejszym sprawdzeniu i porównaniu ofert, zakup finalizowany jest tradycyjnie, co w praktyce oznacza, że agenci ubezpieczeniowi sprzedają kilkadziesiąt procent wszystkich polis w Polsce. Tymczasem dom czy mieszkanie można ubezpieczyć online. Taki zakup jest wygodny, prosty i nie wymaga ingerencji osób trzecich. Wystarczy oszacować swój majątek, wybrać odpowiedni wariant ubezpieczenia na stronie internetowej oraz opłacić składkę. Zakup ubezpieczenia nieruchomości online oferuje np. Towarzystwo Ubezpieczeń Europa. Dla wielu osób ta forma jest wygodniejsza, bo zakupu można dokonać w każdej chwili, bez wychodzenia z domu. Ta opcja może być także atrakcyjniejsza nie tylko finansowo, ale też pod względem jakości tego ubezpieczenia. Oferowanie polis mieszkaniowych przez Internet lub telefon jest dla firm ubezpieczeniowych do co zasady znacznie tańsze niż przy współpracy z agentami. Firmy mogą zatem zaoferować w ramach polisy sprzedawanej online wyższą jakość produktów, ponieważ ponoszą niższe koszty jej dystrybucji. Jeżeli więc zależy nam na zapłaceniu niższej ceny za ubezpieczenie i równocześnie szerokiej ochronie – przetestujmy zakup ubezpieczenia nieruchomości online.

    Czytaj treści premium w Gazecie Krakowskiej Plus

    Nielimitowany dostęp do wszystkich treści, bez inwazyjnych reklam.

    Najnowsze wiadomości

    Zobacz więcej

    Polecamy

    Kto zasługuje na tytuł Osobowość Roku 2018? Zagłosuj lub zgłoś swoje propozycje nominacji

    Kto zasługuje na tytuł Osobowość Roku 2018? Zagłosuj lub zgłoś swoje propozycje nominacji

    Gigantyczny śnieżny labirynt [ZDJĘCIA]

    Gigantyczny śnieżny labirynt [ZDJĘCIA]

    Wybierz najpiękniej oświetlone na święta miasto w Polsce

    Wybierz najpiękniej oświetlone na święta miasto w Polsce

    Oto 15 najbardziej zadłużonych gmin w Małopolsce

    Oto 15 najbardziej zadłużonych gmin w Małopolsce