Banki oferują obecnie wiele rodzajów kart płatniczych, które najogólniej dzielą się na debetowe, kredytowe, obciążeniowe i przedpłacone. Do sprawnego zarządzania finansami osobistymi obecnie wystarczą dwie: karta debetowa i kredytowa. Do tego najlepiej gdy obie są zabezpieczone czipem oraz mają funkcję płatności zbliżeniowych. I karta debetowa, i kredytowa mają podobne podstawowe funkcjonalności: można nimi płacić za zakupy – w tradycyjnych sklepach i zakładach usługowych a także za zakupy w internecie, pobierać gotówkę (w tym w formie usługi cash back). Różnica sprowadza się do rodzaju wolnych środków finansowych, z których czerpie karta. W przypadku karty debetowej są to bieżące środki na koncie (wpływy plus ewentualnie przyznany przez bank limit debetowy). Z kolei karty kredytowe zwykle mają limit, do wysokości którego zaciągnięcie zobowiązania nie pociąga za sobą naliczania odsetek, pod warunkiem spłaty całego zadłużenia w określonym czasie (na ogół jest to 55 dni). A jeśli na dodatek będziemy z karty kredytowej korzystać często i nasze wydatki w skali roku osiągną określoną w umowie wysokość, bank nie naliczy nam nawet opłaty za kartę kredytową.
Ale jeśli nawet zdecydujemy się zapłacić kartą kredytową kwotę znacznie przekraczającą nasze bieżące dochody, np. wczasy za granicą czy zakup telewizora i dług będziemy spłacać w ratach, to i tak koszt całego przedsięwzięcia będzie dużo niższy niż skorzystanie z np. szybkiej pożyczki.
Budżet na dwie karty
Wiele osób mających już dużą praktykę w prowadzeniu domowych finansów z wykorzystaniem kart na bieżąco operuje kartą debetową oraz kredytową, w sposób następujący: kartą debetową płacą za wszystkie bieżące zakupy, większe wydatki regulują kartą kredytową. Płacąc nawet za drobne sumy, korzystają z funkcji zbliżeniowej karty. Dzięki temu portfel służy im w zasadzie do przechowywania kart, bo tylko wyjątkowo sięgają po gotówkę. Gdy potrzebują gotówki, to dzięki aktywowaniu usługi cash back pobierają ją w sklepie.
Z kolei za większe wydatki płacą kartą kredytową. Dotyczy to także zakupów internetowych gdzie bezpieczeństwo płatności kartą w internecie gwarantuje usługa 3-D Secure polegająca potwierdzeniu operacji dodatkowym kodem. Można ja aktywować bezpłatnie. Czasami też wykorzystują limit kredytowy do opłacania rachunków (czynszu, za energię elektryczną, za telefon itp.), co karta kredytowa umożliwia identycznie jak przelew ze środków zgromadzonych na koncie.
Właśnie - karty dają większą osłonę bezpieczeństwa naszym pieniądzom niż gotówka w portfelu, jeśli tylko dobrze chronimy numer PIN (co jest łatwiejsze niż pilnowanie portfela). Dodatkowo dzięki serwisowi internetowemu można w dowolnej chwili zmienić wysokość limitów dziennych wypłat, a w razie konieczności zmienić PIN albo nawet unieważnić kartę i zamówić nową.
Stefan Kozłowski
Więcej informacji o bezpiecznych kartach płatniczych znajdziesz na portalu**www.bankomania.pkobp.pl**
Zarządzanie kartą w sieci
1. bezpieczeństwo – możliwość zmiany PIN, limitów, unieważnienia karty itp.
2. kontrola wydatków – w dowolnym momencie możemy sprawdzić bilans wydatków
3. wygoda – aktywowanie uslugi 3D-Secure, cash-back
Ekspert radzi!
Ewelina Majcherczyk, kierownik zespołu w oddziale 5 PKO Banku Polskiego w Krakowie
Karty bez wątpienia oferują wiele korzyści, jednak trzeba używać ich mądrze. Przy pomocy karty debetowej możemy dokonywać transakcji gotówkowych jak i bezgotówkowych do wysokości salda rachunku. Karta kredytowa to po prostu kredyt przyznany przez bank, o spłacie którego my decydujemy. Każdy karta kredytowa posiada swój cykl rozliczeniowy i okres tzw bezodsetkowy co powoduje, że przez pewien okres czasu korzystamy z pieniędzy banku bez ponoszenia kosztów. Posiadając dostęp internetowy do naszego rachunku możemy aktywować karty, nadać lub zmienić pin, zmieniać limity kart, unieważnić karty czy zamówić nowe.
